Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στην Κύπρο εξακολουθούν να είναι περισσότερα από το ΑΕΠ της χώρας, παρά την επιτάχυνση στις προσπάθειες των τραπεζών να τα μειώσουν.
Τα στοιχεία που δημοσίευσε την Πέμπτη η Κεντρική Τράπεζα δείχνουν ότι οι μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις μειώνονται με πολύ αργούς ρυθμούς ή μένουν στάσιμες ανά περιόδους. Τέλος Απριλίου ήταν στα €19,91 δισ. παραμένοντας στα ίδια επίπεδα με το τέλος του πρώτου τριμήνου 2018.
Από το τέλος του 2017 μέχρι το τετράμηνο του 2018 η μείωση των προβληματικών δανείων ήταν €662 εκατ. Ωστόσο σε μια μεγαλύτερη χρονική σύγκριση η μείωση από το τέλος του 2014 μέχρι το τετράμηνο του 2018 ήταν €7,41 δισ.
Με βάση τα στοιχεία της Κεντρικής Τράπεζας, τέλος του 2015 σε σύγκριση με το τέλος του 2014 η μείωση ήταν €659 εκατ., τέλος του 2015 σε σχέση με το 2016 η μείωση ήταν €2,85 δισ., τέλος του 2016 σε σύγκριση με το 2017 η υποχώρηση των προβληματικών δανείων ήταν €3,23 δισ.
Επί των συνολικών χορηγήσεων, το ποσοστό των ΜΕΔ μειώθηκε στο 42,9% τέλος Απριλίου από 43% τέλος του πρώτου τριμήνου.
Το μεγαλύτερο ποσοστό προβληματικών δανείων καταγράφηκε τέλος του 2014 που ήταν 47,8% και τέλος του 2016 στο 47,2%.
Τα νοικοκυριά φαίνεται ότι σηκώνουν το μεγαλύτερο βάρος των κόκκινων δανείων σε σχέση με τις επιχειρήσεις.
Το σύνολο των χορηγήσεων προς τα νοικοκυριά, τον Απρίλιο ανέρχονταν στα €20,07 δισ., εκ των οποίων τα €10,76 δισ. ήταν μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις. Δηλαδή ένα στα δύο δάνεια των νοικοκυριών είναι στο κόκκινο και ο δείκτης διαμορφώνεται στο 53,6%.
Σε ό,τι αφορά τις επιχειρήσεις η εικόνα είναι ελαφρώς καλύτερη καθώς τον Απρίλιο ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων ως προς το σύνολο των χορηγήσεων διαμορφώθηκε στο 48,9%. Συγκεκριμένα οι συνολικές χορηγήσεις προς τις επιχειρήσεις ανήλθαν στα €18,05 δισ. εκ των οποίων τα €8,83 δισ. ήταν μη εξυπηρετούμενα. Δηλαδή τέσσερα στα δέκα δάνεια των επιχειρήσεων δεν μπορούν να εξυπηρετηθούν.
Σε σχέση με τις αποπληρωμές μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων μέσω διακανονισμού που αφορούν ή περιλαμβάνουν απόκτηση ακίνητης περιουσίας/μετοχών έναντι χρεών από τα πιστωτικά ιδρύματα, παρατηρείται ότι οι διευθετήσεις αυτές εφαρμόζονται κυρίως στην περίπτωση μεγάλων επιχειρήσεων.
Την ίδια ώρα, αυξημένες κατά €285 εκατ. είναι οι συνολικές χορηγήσεις με καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών οι οποίες ανέρχονταν τέλος Απριλίου στα €15,56 δισ. σε σχέση με €15,27 δισ. τέλος Μαρτίου.
Σημειώνεται πως μέχρι τον Απρίλιο αναδιαρθρώθηκαν χορηγήσεις αξίας €11,82 δισ., εκ των οποίων €8,27 δισ. παραμένουν στις μη εξυπηρετούμενες χορηγήσεις. Τον Απρίλιο καταγράφεται μια καθαρή πτώση των αναδιαρθρωμένων ΜΕΧ της τάξης των €537,7 εκατ. σε σχέση με το τέλος Δεκεμβρίου 2017.
Σύμφωνα με την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών, από την εφαρμογή του IFRS 9 αρκετές τράπεζες θα πρέπει να κάνουν πρόσθετες προβλέψεις για επισφάλειες υπολογίζοντας μελλοντικές ζημιές στα δάνεια.
Η ΕΚΤ έχει δώσει περιθώριο δύο χρόνων στις τράπεζες για να καλύψουν το 100% της αξίας των νέων δανείων που έχουν ταξινομηθεί ως μη εξυπηρετούμενα και τα οποία δεν έχουν εξασφαλίσεις και οκτώ χρόνια για να καλύψουν τα μη εξυπηρετούμενα που έχουν εξασφαλίσεις.
Οι προηγούμενες κατευθύνσεις της ΕΚΤ ήταν για κάλυψη στα επτά χρόνια των εξασφαλισμένων ΜΕΔ. Ανακοίνωσε, παράλληλα, περαιτέρω ενέργειες στο πλαίσιο της εποπτικής της προσέγγισης για τη διαχείριση του αποθέματος μη εξυπηρετούμενων δανείων στη ζώνη του ευρώ, γεγονός βάσει του οποίου κάθε τράπεζα της Ευρωζώνης θα λάβει ξεκάθαρους και φιλόδοξους στόχους για τη μείωση του αποθέματος των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Ήδη η ΕΚΤ έχει καθορίσει τον τρόπο χειρισμού για τα νέα ΜΕΔ που σχηματίζονται μετά τον Μάρτιο του 2018, ενώ αναφορικά με το απόθεμα των παλαιότερων ΜΕΔ θα καθορίζονται εποπτικές προσδοκίες για κάθε τράπεζα ξεχωριστά.
Της Θεανώς Θειοπούλου