Εκτός από τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων του Συνεργατισμού, η Κυπριακή Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων του Συνεργατισμού (ΚΕΔΙΠΕΣ), θα έχει και το δικαίωμα να πωλεί και να τιτλοποιεί δάνεια. Η ΚΕΔΙΠΕΣ η οποία ενεγράφη στον Έφορο Εταιρειών στις 14 Αυγούστου είναι θυγατρική εταιρεία και συστάθηκε μετά την αφαίρεση της τραπεζικής άδειας της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας (ΣΚΤ), ύστερα από την ολοκλήρωση της πώλησης των τραπεζικών εργασιών του συνεργατισμού στην Ελληνική Τράπεζα.
Να σημειωθεί πως η ΚΕΔΙΠΕΣ έχει λάβει την άδεια από την Κεντρική Τράπεζα (ΚΤ), ως εταιρεία εξαγοράς πιστώσεων και το μετοχικό της κεφάλαιο είναι €500 χιλ. διαιρεμένο σε 500 χιλ. μετοχές €1. Η ΚΕΔΙΠΕΣ, θα έχει την ευθύνη διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων της ΣΚΤ τα οποία δεν μεταφέρθηκαν στην Ελληνική Τράπεζα.
Σύμφωνα με το καταστατικό της εταιρείας, η ΚΕΔΙΠΕΣ ιδρύθηκε για να ασκεί δραστηριότητες εταιρείας εξαγοράς πιστώσεων, σύμφωνα με τον νόμο περί Αγοραπωλησίας Πιστωτικών Διευκολύνσεων και σύμφωνα με οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας με σκοπό την αγορά, απόκτηση, πώληση, εκχώρηση και διάθεση πιστωτικών διευκολύνσεων από ή προς πιστωτικά ιδρύματα ή χρηματοδοτικά ιδρύματα, εταιρείες εξαγοράς πιστώσεων ή άλλους οργανισμούς. Παράλληλα, μπορεί να ασκεί δραστηριότητες, διαχειριστή τιτλοποιημένων ανοιγμάτων βάσει του νόμου για τις τιτλοποιήσεις που ψηφίστηκε τον περασμένο Ιούλιο και των οδηγιών της ΚΤ.
Επιπλέον, θα χορηγεί πιστώσεις ή διευκολύνσεις σε φυσικά ή νομικά πρόσωπα με ή χωρίς νομική προσωπικότητα είτε με τη λήψη εγγυήσεων ή εξασφαλίσεων είτε χωρίς. Η εταιρεία θα μπορεί να παραχωρεί και συμβουλευτικές υπηρεσίες προς τους καταναλωτές.
Τα περιουσιακά στοιχεία της ΚΕΔΙΠΕΣ σε ονομαστική αξία ανέρχονται σε €8,3 δισ. Περιλαμβάνουν χορηγήσεις ονομαστικής €7,5 δισ., εκ των οποίων €7 δισ. είναι μη εξυπηρετούμενες, ακίνητη περιουσία €600 εκατ., όλα τα ακίνητα στα κατεχόμενα και ρευστά διαθέσιμα. Επίσης, η εταιρεία θα παρακολουθεί τη διαχείριση από την Altamira των κόκκινων δανείων, των ακινήτων που δεν αφορούν ίδια χρήση καθώς και των συμμετοχών σε ιδιωτικές εταιρείες.
Στόχος είναι η επίτευξη βιώσιμων αναδιαρθρώσεων σε συνεργασία με τους δανειολήπτες, μάλιστα στις περιπτώσεις πως δεν είναι εφικτή η αναδιάρθρωση των δανείων, θα προωθεί την εκποίηση, την εκκαθάριση ή την πώληση των περιουσιακών στοιχείων, με σκοπό τη μεγιστοποίηση της αξίας για την αποπληρωμή της κρατικής βοήθειας το ταχύτερο δυνατό. Παράλληλά η ΚΕΔΙΠΕΣ θα παρέχει λειτουργική υποστήριξη στην Ελληνική Τράπεζα για 15 μήνες καθώς και μηχανογραφική υποστήριξη στον Οργανισμό Χρηματοδοτήσεως Στέγης.
Τα περιουσιακά στοιχεία που θα παραμείνουν στην ΚΕΔΙΠΕΣ δεν θα τυγχάνουν διαχείρισης από την Altamira ή άλλο ιδιωτικό φορέα, μέχρι τη λήψη πολιτικής απόφασης για τον τρόπο διαχείρισής τους. Τέτοια στοιχεία είναι οι χορηγήσεις με καθυστερήσεις λιγότερο από 90 ημέρες, τα ακίνητα σε κατεχόμενες περιοχές, ακίνητα για ιδίαν χρήση, ακίνητα σε κοινότητες καθώς και οι συμμετοχές σε συνεργατικές εταιρείες και εισπρακτέα από εταιρείες του συνεργατικού τομέα.
Οι δεσμεύσεις προς την Κομισιόν
Σύμφωνα με τις δεσμεύσεις που δόθηκαν στην Κομισιόν, η ΚΕΔΙΠΕΣ δεν θα ασκεί οποιαδήποτε άλλη οικονομική δραστηριότητα, ούτε θα αποκτήσει πελάτες ή θα προσφέρει νέα προϊόντα. Τα περιουσιακά στοιχεία και το μετοχικό κεφάλαιο της νέα εταιρείας είναι ενεχυριασμένα προς όφελος της Κυπριακής Δημοκρατίας σε σχέση με την κρατική βοήθεια που παρείχε. Αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα τα έσοδα από τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων να χρησιμοποιούνται για την αποπλήρωση της κρατικής βοηθείας. Στη νέα οντότητα εργάζονται 283 άτομα και άλλα 242 άτομα εργάζονται στην Altamira τα οποία έχουν τη δυνατότητα να επιστρέψουν στην ΚΕΔΙΠΕΣ.
Σύμφωνα με στοιχεία που στάληκαν στη Βουλή, η σχέση της ΚΕΔΙΠΕΣ με την Altamira η οποία διαχειρίζεται τα κόκκινα δάνεια, συνεχίζεται κανονικά, αλλά η συμβατότητα της σχέσης αυτής με τους όρους αγοράς έχει τεθεί υπό τον έλεγχο ανεξάρτητου οίκου.
Μελλοντικοί στόχοι
Οι ενέργειες που έγιναν για την ΚΕΔΙΠΕΣ, έγιναν με στόχο να δημιουργηθεί η υποδομή για να λειτουργήσει ομαλά η εναπομένουσα οντότητα ή φορέα. Μάλιστα κατά την έγκριση της κρατικής βοήθειας από την Κομισιόν, η ΣΚΤ ανέλαβε σειρά δεσμεύσεων, με τις οποίες ο Φορέας θα διοικείται από εξειδικευμένους εμπειρογνώμονες με πολυετή διεθνή εμπειρία στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και των περιουσιακών στοιχείων των ακινήτων.
Αυτό θα υλοποιηθεί μέσω έκθεσης την οποία θα ετοιμάσει ανεξάρτητη εταιρεία προσλήψεων. Μέσω της έκθεσης θα διασφαλιστεί πως όλα τα μέλη του διοικητικού συμβουλίου θα είναι ανεξάρτητα και δεν θα μπορούν να λαμβάνουν καμία εντολή από το κράτος, εκτός από τις περιπτώσεις που αφορούν την προστασία των χρημάτων των φορολογουμένων και τη μεγιστοποίηση της αξίας των περιουσιακών στοιχείων του Φορέα. Παράλληλα ο Φορέας, δεν θα μπορεί να λάβει οδηγίες από το κράτος για την αντιμετώπιση μεμονωμένων δανείων.
Σε συχνή βάση θα αξιολογούνται οι εκποιήσεις από τον Φορέα, οι οποίες θα προσαρμόζονται στην επάρκεια των στρατηγικών και επιχειρηματικών σχεδίων. Σύμφωνα με τις δεσμεύσεις που δόθηκαν, η διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων δεν θα γίνει από τον Φορέα, αλλά από ιδιωτική εταιρεία εξυπηρέτησης η οποία δεν θα έχει σχέση με το κράτος.
Εντός 15 μηνών, μέσω ανοικτής και διαφανούς διαδικασίας, θα επιλεγεί ο διαχειριστής. Σε περίπτωση που επιλεγεί η Altamira, θα πρέπει να αναθεωρηθεί από ανεξάρτητο εμπειρογνώμονα η υφιστάμενη συμφωνία, για να διασφαλιστεί η συμμόρφωση με την αγορά, ώστε να μην συνεπάγεται κρατική ενίσχυση προς την ιδιωτική εταιρεία.
Η αποζημίωση της ιδιωτικής εταιρείας θα βασίζεται στην απόδοση της διαχείρισης των περιουσιακών στοιχείων. Η υπογραφή της αναθεωρημένης σύμβασης εξυπηρέτησης περιουσιακών στοιχείων θα πραγματοποιηθεί το αργότερο σε 15 μήνες.
Το καταστατικό της ΣΕΔΙΠΕΣ
Η ΣΕΔΙΠΕΣ είναι η μετεξέλιξη της Συνεργατικής Κυπριακής Εταιρείας. Στη τελευταία γενική συνέλευση του Συνεργατισμού, αποφασίστηκε η ΣΚΤ να μετονομαστεί σε ΣΕΔΙΠΕΣ και η οποία είναι εγγεγραμμένη στον έφορο Συνεργατικών Εταιρειών. Σύμφωνα με το καταστατικό της, η ΣΕΔΙΠΕΣ θα διαχειρίζεται τις πιστωτικές διευκολύνσεις των πελατών και των μελών της εταιρείας που θα παραμείνουν στην εταιρεία μετά την πώληση μέρους των εργασιών στην Ελληνική Τράπεζα. Στους σκοπούς της ΣΕΔΙΠΕΣ είναι και η παροχή δανείων σε θυγατρική εταιρεία με τη συγκατάθεση αρμόδιας Αρχής, την αποδοχή της σύστασης επιβαρύνσεων, παροχής εγγυήσεων, εγγραφής υποθηκών ή άλλων εξασφαλίσεων προς όφελος της εταιρείας σε σχέση με την παροχή δανείων, την παροχή εγγυήσεων/ εξασφαλίσεων προς τρίτους για εξυπηρέτηση των σκοπών της εταιρείας, τη σύναψη δανείων και λήψη πιστωτικών διευκολύνσεων, την απόκτηση κινητής και ακίνητης περιουσίας, την ανακαίνιση, επέκταση, αξιοποίηση και εκμετάλλευση της κινητής και ακίνητης περιουσίας της εταιρείας και την πώληση οποιασδήποτε κινητής και ακίνητης περιουσίας της εταιρείας.
Τρέχουν τρεις διαγωνισμοί για συμβούλους
Τρέχουν τρεις διαγωνισμοί στην ΚΕΔΙΠΕΣ για την πρόσληψη συμβουλευτικών οίκων. Σύμφωνα με έγγραφα που έχουν σταλεί στη Βουλή, έχουν δρομολογηθεί όλες οι διαδικασίες και είναι σε εξέλιξη τρεις διαγωνισμοί για τον διορισμό συμβουλευτικών οίκων οι οποίοι θα συμβάλουν στο έργο της νέας εταιρείας. Ο πρώτος διαγωνισμός αφορά στην επιλογή συμβουλευτικού οίκου που θα αναλάβει το διορισμό των μελών του Διοικητικού Συμβουλίου του φορέα.
Με δεύτερο διαγωνισμό που είναι σε εξέλιξη, θα επιλεγεί οίκος που θα υποβάλλει συστάσεις για το νομικό πλαίσιο, τη δομή και τη στρατηγική του φορέα και την επιλογή του διαχειριστή ως επίσης και την εκποίηση της συμμετοχής στην Altamira.
Με τον τρίτο διαγωνισμό θα επιλεγεί οίκος που θα παρακολουθεί την υλοποίηση των δεσμεύσεων προς την Κομισιόν. Πάντως ανάλογα με τις συστάσεις που θα κάνουν οι τρεις οίκοι, ενδεχομένως στην ΚΕΔΙΠΕΣ να ανατεθούν και άλλα καθήκοντα.
Εννέα παράγοντες για μη ενημέρωση πελατών
Η πρώτη πράξη της ΚΕΔΙΠΕΣ ήταν οι συμψηφισμοί καταθέσεων με δάνεια της Συνεργατικής Κυπριακής Τράπεζας (ΣΚΤ). Συγκεκριμένα συμψηφίστηκαν 12,200 τρεχούμενοι λογαριασμοί που είχαν εγκεκριμένα όρια €58 εκατ., αλλά το χρεωστικό υπόλοιπο ήταν €362 εκατ. Επίσης η ΣΚΤ μπλόκαρε και 4.600 τρεχούμενους λογαριασμούς πέραν των €21 εκατ., τους οποίους τελικά αποδέχθηκε η Ελληνική Τράπεζα στην περίμετρο της.
Σύμφωνα με την ΚΕΔΙΠΕΣ, οι συμψηφισμοί έγιναν για να καλυφθούν οι καθυστερήσεις των δανείων πριν από τη μεταφορά των καταθέσεων των συγκεκριμένων δανειοληπτών στην Ελληνική Τράπεζα. Παρά το γεγονός ότι η νομοθεσία προβλέπει ότι η Τράπεζα θα πρέπει να στείλει προειδοποίηση δύο μήνες πριν στους επηρεαζόμενους ότι θα τερματίζονταν οι λογαριασμοί τους, αυτό σύμφωνα με την ΚΕΔΙΠΕΣ, δεν ήταν εφικτό να γίνει. Για την εμπρόθεσμη ενημέρωση των επηρεαζόμενων, σύμφωνα με την ΚΕΔΙΠΕΣ, συνετέλεσαν εννέα παράγοντες οι οποίοι αφορούν τα εξής:
1. Μέχρι το τέλος Μαΐου 2018 η ΣΚΤ, προέβαινε σε σχεδιασμούς στη βάση των υποδείξεων του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM). Μάλιστα η επικεφαλής του SSM Ντανιέλ Νουί, απέστειλε επιστολή στον πρόεδρο της Τράπεζας, με την οποία τον ενημέρωνε πως η ΣΚΤ θα διατηρούσε την περιορισμένη άδεια λειτουργίας ως αδειοδοτημένο πιστωτικό ίδρυμα για μια μεταβατική περίοδος για να δοθεί χρόνος για να ξεπεραστούν οποιαδήποτε προβλήματα.
2. Η συμφωνία με την Ελληνική Τράπεζα προέβλεπε ως ενωρίτερη ημερομηνία ολοκλήρωσης της συναλλαγής την πρώτη εργάσιμη μέρα μετά την 31η Αυγούστου, υπό την προϋπόθεση ολοκλήρωσης των όρων και των προϋποθέσεων που περιλάμβαναν και εποπτικές εγκρίσεις.
3. Την 31η Αυγούστου η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ενέκρινε την πώληση των εργασιών στην Ελληνική Τράπεζα και την απόσυρση της τραπεζικής άδειας της ΣΚΤ, ανοίγοντας το δρόμο για ολοκλήρωση της συναλλαγής στις 3 Σεπτεμβρίου.
4. Η ΕΚΤ με επιστολή της με ημερομηνία 31 Αυγούστου, αναφέρει πως η εποπτευόμενη οντότητα έχει αιτηθεί την κατάθεση της άδειας λειτουργίας της κατά την ημερομηνία που η συμφωνία πώλησης τίθεται σε ισχύ και η ΕΚΤ ανακαλεί την τραπεζική άδεια με την ολοκλήρωση της συμφωνίας πώλησης. Στην επιστολή αναφέρεται επίσης πως η επιβεβαίωση της ολοκλήρωσης της πώλησης θα γίνει χωρίς καθυστέρηση και όχι αργότερα από την 1η Νοεμβρίου. Σύμφωνα με την ΚΕΔΙΠΕΣ, η ΣΚΤ δεν είχε ενημερωθεί για τη δυνατότητα παράτασης της ανάκλησης της άδειας μέχρι την 1η Νοεμβρίου.
5. Οι διαβουλεύσεις με την Ελληνική Τράπεζα ήταν χρονοβόρες και μέχρι την τελευταία στιγμή ήταν όλα στο τραπέζι.
6. Μέχρι το τέλος Ιουλίου καταβάλλονταν προσπάθειες για συμπερίληψη των τρεχούμενων λογαριασμών που επηρεάστηκαν και των Δήμων. Τέλος Ιουνίου οριστικοποιήθηκε η περίμετρος.
7. Χρειάστηκε αρκετός χρόνος για να τρέξουν τα δεδομένα στα μηχανογραφικά συστήματα και να ετοιμαστούν οι κατάλληλες επιστολές για κάθε κατηγορία πελατών.
8. Καθυστέρηση προέκυψε και κατά την ταχυδρόμηση των επιστολών λόγω των διακοπών του Αυγούστου.
9. Η ΣΚΤ είχε να αντιμετωπίσει μια πρωτόγνωρη κατάσταση η οποία έπρεπε να ολοκληρωθεί κάτω από ασφυκτικά χρονοδιαγράμματα και τις πιέσεις των επόπτων. Επίσης τα δεδομένα συνεχώς μεταβάλλονταν.
Παράλληλα, η ΚΕΔΙΠΕΣ, κάνει την αυτοκριτική της, αναφέροντας πως η ΣΚΤ έπρεπε να είχε έτοιμο και σενάριο β για να είναι έτοιμη να αντιμετωπίσει τα δεδομένα που προέκυψαν. Δηλαδή, δεν παραχωρήθηκε στην ΣΚΤ περιορισμένη άδειας λειτουργίας για μια μεταβατική περίοδο όπως ήταν η αρχική θέση του SSM. Ταυτόχρονα θα έπρεπε να προνοήσει και για τη μη συμπερίληψη στην Ελληνική τράπεζα των 4.600 τρεχούμενων λογαριασμών που δέσμευσε η ΣΚΤ.
Πηγή: Φιλελεύθερος